L’achat d’une maison ou d’un appartement constitue souvent l’un des investissements les plus importants de la vie d’une personne. Cependant, la hausse des taux d’intérêt peut rendre l’accès au crédit immobilier plus coûteux, décourageant ainsi de nombreux futurs propriétaires. Heureusement, il existe des moyens de faire baisser le coût global de votre projet immobilier, même lorsque les taux d’intérêt sont en hausse. Dans cet article, nous présenterons six conseils pratiques pour y parvenir.
1. Augmenter son apport personnel grâce à la famille ou à travers l’utilisation du 2ème pilier
L’apport personnel est la somme d’argent que vous investissez dans votre projet immobilier en tant que fonds propres. Plus cet apport est important, moins vous devrez emprunter auprès des banques, réduisant ainsi le montant total du crédit et les intérêts associés. Si vos économies ne suffisent pas, envisagez de solliciter l’aide de votre famille pour une donation ou explorez la possibilité d’utiliser votre 2ème pilier (dans le cas des résidents suisses), sous réserve des réglementations en vigueur.
14/12/2017 – Utiliser son 2ème pilier pour devenir propriétaire (mise à jour le 26/09/2022)
2. Mettre les banques en concurrence en faisant appel à un courtier
Face à la hausse des taux d’intérêt, les différences entre les offres des différentes banques peuvent être significatives. C’est là qu’un courtier en crédit immobilier peut jouer un rôle crucial. Le courtier a accès à un large réseau de partenaires bancaires et peut négocier pour vous les meilleures conditions de prêt. En mettant les banques en concurrence, vous maximisez vos chances d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux, ce qui réduira le coût global de votre projet immobilier.
3. Travailler le coût de l’assurance du prêt dès la mise en place du crédit
L’assurance emprunteur est exigée par les banques pour couvrir les risques liés au crédit immobilier. Cependant, les tarifs des assurances peuvent varier considérablement d’une compagnie à l’autre. Au moment de la mise en place du crédit, prenez le temps de comparer les offres d’assurance et choisissez celle qui présente un bon rapport garanties/prix . Une assurance moins coûteuse réduira les charges liées à votre emprunt, ce qui compensera partiellement l’impact de la hausse des taux d’intérêt.
24/01/2023 – Assurance emprunteur : l’essentiel pour les frontaliers suisses
4. Emprunter en Franc Suisse pour une projection à long terme
Pour les frontaliers et les résidents suisses envisageant l’achat de leur résidence principale, le recours à un emprunt en Franc Suisse peut être une option intéressante en période de hausse des taux d’intérêt. Les taux d’intérêt en Franc Suisse sont historiquement inférieurs à ceux des autres monnaies, ce qui peut se traduire par des mensualités plus faibles. Cependant, il est essentiel de prendre en compte les risques de change et de s’assurer de la stabilité financière avant de choisir cette option.
5. Rembourser plus rapidement le crédit immobilier
Outre les conseils susmentionnés, une stratégie efficace pour réduire le coût total de votre projet immobilier malgré la hausse des taux d’intérêt consiste à rembourser votre prêt de manière plus rapide. Deux méthodes populaires pour y parvenir sont les remboursements anticipés et l’utilisation de la modularité des contrats de prêt.
Remboursements anticipés :
Lorsque vous avez des liquidités disponibles, n’hésitez pas à effectuer des remboursements anticipés sur votre crédit immobilier. En remboursant une partie du capital emprunté par anticipation, vous diminuez le montant total du prêt et, par conséquent, les intérêts à payer sur la durée restante du crédit. Cela peut se traduire par des économies substantielles et vous permettra de gagner en indépendance financière plus rapidement.
Modularité des contrats de prêt :
Certains contrats de prêt immobilier offrent la possibilité de moduler les mensualités. Cela signifie que vous pouvez, en fonction de votre situation financière, augmenter le montant de vos remboursements mensuels. En optant pour cette solution, vous réduisez le temps nécessaire pour rembourser intégralement votre prêt et vous diminuez les intérêts à payer sur toute la durée du crédit.
6. Optimiser Votre Projet Immobilier avec les Droits à Prêt du Plan Epargne Logement (PEL)
Les droits à prêt du Plan Epargne Logement (PEL) offrent une opportunité unique pour réduire le coût de votre projet immobilier, surtout lorsque les taux de crédit sont moins favorables. Pour les PEL ouverts depuis Août 2016, les droits acquis permettent d’obtenir un prêt à 2,20% sur 15 ans et avec un maximum de 92’000.- €. En profitant de votre PEL et en envisageant la possibilité de bénéficier des droits à prêt que peut vous transmettre un membre de votre famille, vous pouvez obtenir un financement optimisé pour l’achat de votre résidence principale. N’hésitez pas à consulter votre banque pour obtenir des informations détaillées sur vos droits à prêt et votre courtier en crédit immobilier sur la meilleure stratégie à adopter en fonction de votre situation financière et de vos projets immobiliers. Grâce à cette astuce supplémentaire, votre projet immobilier sera encore plus favorable, vous rapprochant ainsi de la réalisation de votre rêve d’acquérir votre propre logement.
Malgré la hausse des taux d’intérêt, il est tout à fait possible de réduire le coût global de votre projet immobilier en prenant des mesures réfléchies. En augmentant votre apport personnel, en mettant les banques en concurrence grâce à un courtier, en travaillant le coût de l’assurance du prêt et en considérant l’emprunt en Franc Suisse avec prudence, vous pouvez obtenir un prêt immobilier plus avantageux. Pour vous aider dans cette démarche, il est recommandé de solliciter l’expertise d’un courtier en crédit immobilier. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un courtier dès maintenant pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et optimiser votre projet immobilier. Vous serez ainsi en mesure de réaliser votre rêve d’acquérir un bien immobilier dans les meilleures conditions financières possibles.
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