{"id":9988,"date":"2016-02-23T10:57:29","date_gmt":"2016-02-23T09:57:29","guid":{"rendered":"https:\/\/mon-taux-de-change.com\/?p=9988"},"modified":"2016-02-23T10:57:29","modified_gmt":"2016-02-23T09:57:29","slug":"23022016-faut-il-encore-emprunter-en-francs-suisses","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mon-taux.com\/blog\/2016\/02\/23\/23022016-faut-il-encore-emprunter-en-francs-suisses\/","title":{"rendered":"23\/02\/2016 &#8211; Faut-il encore emprunter EN FRANCS SUISSES ?"},"content":{"rendered":"<p>&nbsp;<br \/>\n<span style=\"font-size: medium;\"><strong>Solution star des emprunteurs depuis 25 ans, le cr\u00e9dit immobilier en francs suisses a \u00e9t\u00e9 largement mis en avant par les banques de la zone frontali\u00e8re notamment gr\u00e2ce \u00e0 des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats tr\u00e8s avantageux. Depuis 5 ans, avec la forte hausse du franc suisse par rapport \u00e0 l\u2019euro, ce type de financement est pourtant devenu le cauchemar de certains propri\u00e9taires. Essayons de comprendre pourquoi et voir comment choisir la devise de son cr\u00e9dit immobilier ?<\/strong><\/span><br \/>\n&nbsp;<br \/>\n<span style=\"font-size: medium;\">Dans notre r\u00e9gion frontali\u00e8re, les emprunteurs travaillant en Suisse ont la facult\u00e9 de contracter un emprunt en euros ou en francs suisses pour acqu\u00e9rir leur logement sur France. Avec un niveau de taux nettement plus favorable, le pr\u00eat en devise est largement pl\u00e9biscit\u00e9 par les emprunteurs frontaliers. Encore aujourd\u2019hui, emprunter sur 20 ans en francs suisses permet de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un gain de 0.60 points de base par rapport \u00e0 un financement en euros. En clair, c\u2019est un taux fixe \u00e0 1.30% pour un cr\u00e9dit en CHF contre 1.90% pour un cr\u00e9dit en \u20ac, soit, sur la dur\u00e9e du cr\u00e9dit, un diff\u00e9rentiel de 20\u2019000 \u20ac pour un emprunt de 300\u2019000 \u20ac. Si on arr\u00eate la comparaison ici, il n\u2019y a pas photo !\u00a0<\/span><br \/>\n&nbsp;<br \/>\n<span style=\"font-size: medium;\"><a href=\"https:\/\/mon-taux-de-change.com\/wp-content\/uploads\/2016\/02\/graphe.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignleft\" src=\"https:\/\/mon-taux-de-change.com\/wp-content\/uploads\/2016\/02\/graphe.jpg\" alt=\"\" width=\"444\" height=\"332\" \/><\/a>Mais ce calcul n\u2019est valable que si les emprunteurs vont au terme de leur cr\u00e9dit immobilier. En revanche, une revente du logement, pendant la p\u00e9riode de d\u00e9tention du cr\u00e9dit, peut consid\u00e9rablement remettre en question l\u2019int\u00e9r\u00eat de l\u2019op\u00e9ration. En effet, \u00e0 la signature de l\u2019acte de cession, le notaire remettra au vendeur le produit de la vente en euros, pour solder une dette en francs suisses. La banque devra donc proc\u00e9der \u00e0 une op\u00e9ration de change, \u00e0 savoir acheter des francs suisses pour solder le cr\u00e9dit immobilier. D\u00e8s lors, l\u2019emprunteur est soumis au risque de change. Si le franc suisse s\u2019est appr\u00e9ci\u00e9 entre le d\u00e9but du cr\u00e9dit et son remboursement anticip\u00e9, il faudra plus d\u2019euros pour solder l\u2019emprunt. C\u2019est comme cela que bon nombre de frontaliers ayant emprunt\u00e9 alors que le taux de change \u00e9tait entre 1.20 et 1.50, se retrouvent avec une dette, en contre valeur euro, sup\u00e9rieure au prix d\u2019achat du bien!\u00a0<\/span><br \/>\n&nbsp;<br \/>\n<span style=\"font-size: medium;\"><em>Exemple : Sarah Genevois a contract\u00e9, en Janvier 2009, un cr\u00e9dit immobilier en francs suisses de 300\u2019000 CHF pour acheter un appartement de 200\u2019000 \u20ac. Le taux de change \u00e9tait alors de 1.50. En Janvier 2016, Sarah souhaite revendre son logement mais son conseiller bancaire lui indique qu\u2019elle doit 240\u2019000 CHF, soit 218\u2019000 \u20ac ! L\u2019agent immobilier de Sarah lui a trouv\u00e9 un acheteur pour son logement \u00e0 210\u2019000 \u20ac\u2026. Si elle accepte la proposition, il faudra qu\u2019elle apporte de ses \u00e9conomies 8\u2019000 \u20ac pour solder son pr\u00eat, sinon elle devra patienter pour un nouveau projet.<\/em><\/span><br \/>\n&nbsp;<br \/>\n&nbsp;<br \/>\n<span style=\"font-size: medium;\"><strong>La dur\u00e9e de d\u00e9tention du logement est d\u00e9terminante pour diminuer le risque de change<\/strong><\/span><br \/>\n&nbsp;<br \/>\n<span style=\"font-size: medium;\">Dans une p\u00e9riode de forte volatilit\u00e9 des cours de change, le choix du pr\u00eat en francs suisses peut donc s\u2019av\u00e9rer p\u00e9rilleux en cas de vente anticip\u00e9e du bien. Le risque est au plus fort dans la premi\u00e8re partie du cr\u00e9dit, lorsque le capital restant d\u00fb demeure important. Plus l\u2019emprunteur avancera dans le temps, plus le montant de sa dette diminuera et moins il sera impact\u00e9 par le risque de change. Pour une famille qui construit la maison de ses r\u00eaves ou pour en emprunteur qui n\u2019envisage pas de revendre son bien, le pr\u00eat en devise reste une excellente solution de financement. En revanche, nous conseillerons aux jeunes emprunteurs que nous accompagnons dans la n\u00e9gociation d\u2019un financement pour l\u2019achat d\u2019un T2 ou T3 de r\u00e9fl\u00e9chir aussi \u00e0 un financement en \u20acuros. En effet, pour eux, la dur\u00e9e de d\u00e9tention du bien est, en g\u00e9n\u00e9ral, courte, et en empruntant en devise, ils s\u2019exposent au risque de change. De plus, si la diff\u00e9rence de co\u00fbt li\u00e9e au taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est cons\u00e9quente sur 25 ans, elle est nettement plus limit\u00e9e sur une dur\u00e9e de 3 \u00e0 5 ans. <\/span><br \/>\n&nbsp;<br \/>\n<span style=\"font-size: medium;\">Enfin, contracter un emprunt en euros permet de b\u00e9n\u00e9ficier pleinement de la loi Hamon. Vous pouvez souscrire votre assurance emprunteur aupr\u00e8s d\u2019une compagnie ext\u00e9rieure \u00e0 la banque, ce qui est souvent bien moins ch\u00e8re pour des garanties \u00e9quivalentes ! Vous l\u2019aurez compris, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du cr\u00e9dit ne doit donc pas \u00eatre le seul \u00e9l\u00e9ment d\u00e9terminant pour le choix de votre cr\u00e9dit immobilier. <\/span><br \/>\n&nbsp;<br \/>\n<span style=\"font-size: medium;\">\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>&nbsp; Solution star des emprunteurs depuis 25 ans, le cr\u00e9dit immobilier en francs suisses a \u00e9t\u00e9 largement mis en avant par les banques de la zone frontali\u00e8re notamment gr\u00e2ce \u00e0 des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats tr\u00e8s avantageux. 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