{"id":34615,"date":"2021-06-14T10:34:11","date_gmt":"2021-06-14T08:34:11","guid":{"rendered":"https:\/\/mon-taux.com\/blog\/?p=34615"},"modified":"2021-10-18T11:24:46","modified_gmt":"2021-10-18T09:24:46","slug":"14-06-2021-les-5-etapes-cles-dun-dossier-de-credit-immobilier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mon-taux.com\/blog\/2021\/06\/14\/14-06-2021-les-5-etapes-cles-dun-dossier-de-credit-immobilier\/","title":{"rendered":"14\/06\/2021 &#8211; Les 5 \u00e9tapes cl\u00e9s d&#8217;un dossier de cr\u00e9dit immobilier"},"content":{"rendered":"<p><em><strong>Vous avez d\u00e9nich\u00e9 un logement pour vous installer, il ne reste plus qu&#8217;\u00e0 trouver des sous pour le payer ! A moins de disposer d\u2019une \u00e9pargne plus que solide \ud83d\udcaa, vous n\u2019aurez pas d\u2019autre choix que de faire une demande de cr\u00e9dit immobilier \u00e0 une banque. C\u2019est parti pour 3 mois, si tout se passe bien, \u00e0 partir de la date du compromis. Les r\u00e9seaux bancaires \u00e9tant souvent\u00a0 surcharg\u00e9s, surtout sur la zone frontali\u00e8re, il ne faut pas perdre de temps pour tenir les d\u00e9lais. Que se passe-t-il pendant ces 3 mois ? Quelles sont les diff\u00e9rentes \u00e9tapes ? On vous dit tout sur le parcours d\u2019une demande de pr\u00eat.<\/strong><\/em><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-34617 aligncenter\" src=\"https:\/\/mon-taux.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/Les-5-e\u0301tapes-cle\u0301s-dun-dossier-de-cre\u0301dit-immobilier.jpg\" alt=\"\" width=\"1452\" height=\"966\" srcset=\"https:\/\/mon-taux.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/Les-5-e\u0301tapes-cle\u0301s-dun-dossier-de-cre\u0301dit-immobilier.jpg 1452w, https:\/\/mon-taux.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/Les-5-e\u0301tapes-cle\u0301s-dun-dossier-de-cre\u0301dit-immobilier-300x200.jpg 300w, https:\/\/mon-taux.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/Les-5-e\u0301tapes-cle\u0301s-dun-dossier-de-cre\u0301dit-immobilier-1024x681.jpg 1024w, https:\/\/mon-taux.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/Les-5-e\u0301tapes-cle\u0301s-dun-dossier-de-cre\u0301dit-immobilier-768x511.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1452px) 100vw, 1452px\" \/><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Pr\u00e9parez votre dossier\u00a0<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cette premi\u00e8re \u00e9tape est purement administrative mais au combien importante pour le bon d\u00e9roulement de votre demande de financement. Elle peut \u00eatre anticip\u00e9e en amont de la signature du contrat de r\u00e9servation ou du compromis de vente.\u00a0 Pour donner un accord de cr\u00e9dit ou accorder une remise sur ses taux, le banquier cherche des gens s\u00e9rieux, cr\u00e9dibles. Il faut donc lui pr\u00e9senter un dossier \u201ccarr\u00e9\u201d comme il les aime, cela donnera plus de chance \u00e0 votre d\u00e9marche. Un dossier s\u00e9rieux c\u2019est :<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Un dossier comportant toutes les pi\u00e8ces, id\u00e9alement class\u00e9es par cat\u00e9gorie. Si vous adressez ces documents en version \u00e9lectronique n\u2019envoyez que des documents sous forme de pdf ( les syst\u00e8mes informatiques des banques sont souvent tr\u00e8s verrouill\u00e9s pour des raisons de s\u00e9curit\u00e9, alors pas de jpg ou de format exotique). A bannir, la photo illisible prise avec votre t\u00e9l\u00e9phone.\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Pr\u00e9senter des comptes bancaires propres, c&#8217;est-\u00e0-dire sans d\u00e9passement, ni rejet d\u2019op\u00e9ration. Pour monter un dossier de cr\u00e9dit, les banques vont \u00e9plucher vos relev\u00e9s de compte des 3 derniers mois. Comme dit pr\u00e9c\u00e9demment, le banquier cherche des clients s\u00e9rieux qui suivent leurs comptes. Avec l\u2019intensification de la lutte contre le blanchiment, les mouvements en esp\u00e8ces \u201cimportants\u201d ne sont gu\u00e8re appr\u00e9ci\u00e9s. Pour les rapatriements de salaire, privil\u00e9gier les virements bancaires aux versements en esp\u00e8ce.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00e9gociez, comparez les conditions de votre financement\ud83d\ude31\u2026. ou prenez un courtier \ud83d\ude09\u00a0<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Maintenant que vous avez pr\u00e9par\u00e9 un beau dossier, vous \u00eates pr\u00eat pour aller discuter avec les banques. Si vous voulez pouvoir comparer, prenez le temps de rencontrer au moins 2 ou 3 banques diff\u00e9rentes, car en termes de cr\u00e9dit immobilier la fid\u00e9lit\u00e9 \u00e0 son banquier n\u2019est pas souvent r\u00e9compens\u00e9e. Selon votre profil, la devise et la dur\u00e9e de votre cr\u00e9dit les conditions diff\u00e8rent d\u2019un \u00e9tablissement \u00e0 l\u2019autre. Les banques d\u00e9finissent leurs marges sur les cr\u00e9dits en fonction de leur strat\u00e9gie d\u2019acquisition de client et cela \u00e9volue r\u00e9guli\u00e8rement. L\u2019apport minimum demand\u00e9 est variable\u00a0 conditions d\u2019apport diff\u00e9rent \u00e9galement, certains \u00e9tablissements de cr\u00e9dit acceptent de faire des financements \u00e0 plus de 100% alors que votre banquier demandera des fonds propres \u00e0 hauteur de 5% en plus des frais de notaire. L\u2019autre avantage d\u2019en voir plusieurs, c\u2019est de pouvoir comparer les taux et surtout les conditions d\u2019assurance. Bien s\u00fbr que le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est m\u00e9ga important, mais en r\u00e9alit\u00e9 il y a souvent plus d\u2019\u00e9cart sur les conditions d\u2019assurance que sur le taux. Regardez le co\u00fbt total de l\u2019op\u00e9ration plus que le simple taux du cr\u00e9dit, c\u2019est beaucoup plus parlant.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sinon vous pouvez mandater un courtier en cr\u00e9dit qui fera tout ce travail de n\u00e9gociation et de comparaison pour vous. Ce professionnel du conseil vous facturera des honoraires qui sont inclus dans le plan de financement ( vous n\u2019aurez pas besoin d\u2019augmenter votre apport \ud83d\udc4d) mais vous fera gagner du temps,beaucoup, (Avez-vous essay\u00e9 derni\u00e8rement de prendre RDV avec votre conseiller bancaire ?) et souvent beaucoup d\u2019argent. Le cr\u00e9dit immobilier, l\u2019assurance emprunteur, les conseillers bancaires qui ne r\u00e9pondent pas au t\u00e9l\u00e9phone <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\ud83d\ude09,<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> le courtier en cr\u00e9dit le g\u00e8re au quotidien et si vous ne finalisez pas votre cr\u00e9dit immobilier avec lui, vous ne lui devez rien !<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<div class=\"su-button-center\"><a href=\"https:\/\/www.mon-taux.com\/expert\/frontalier-category\/courtier\/\" class=\"su-button su-button-style-default\" style=\"color:#FFFFFF;background-color:#00cc33;border-color:#00a429;border-radius:12px\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span style=\"color:#FFFFFF;padding:9px 30px;font-size:22px;line-height:33px;border-color:#4ddc71;border-radius:12px;text-shadow:none\"><i class=\"sui sui-home\" style=\"font-size:22px;color:#FFFFFF\"><\/i> Trouver un courtier cr\u00e9dit pour mon projet immobilier <\/span><\/a><\/div>\n<h2><\/h2>\n<h2><\/h2>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">D\u00e9poser sa demande de financement et finaliser son assurance emprunteur<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\ud83d\udd50 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Cette \u00e9tape doit logiquement intervenir dans les 30 jours qui suivent la signature du compromis de vente. Il ne faut donc pas perdre de temps dans vos discussions avec les banques et pour choisir celle qui vous accompagnera dans le financement de votre projet. Au moment o\u00f9 vous d\u00e9poserez votre dossier, cette derni\u00e8re pourra vous remettre une attestation de d\u00e9p\u00f4t que vous pourrez transmettre au notaire afin de justifier de vos d\u00e9marches.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Maintenant que les conditions du financement sont normalement fix\u00e9es, hormis le taux de change du cr\u00e9dit, vous devez finaliser l\u2019assurance du cr\u00e9dit immobilier. Si vous avez choisi de prendre l\u2019assurance de votre banque, c\u2019est le banquier qui va vous faire compl\u00e9ter un questionnaire m\u00e9dical sinon orientez vous vers votre assureur ou un courtier en assurance afin d\u2019accomplir ces formalit\u00e9s. L\u2019ouverture \u00e0 la concurrence de l\u2019assurance emprunteur a largement contribu\u00e9 \u00e0 am\u00e9liorer les offres tant en termes de service que de processus. Ce dernier est maintenant digitalis\u00e9 dans 90% des cas.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019accord de la banque\u00a0 \ud83c\udf89 !<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al\u00e9a jacta es ! Votre dossier est maintenant dans la main de la banque qui doit prendre une d\u00e9cision qui fera de vous un(e) propri\u00e9taire. Qui d\u00e9cide ? Cela d\u00e9pend de diff\u00e9rents facteurs qui sont diff\u00e9rents selon les organismes de cr\u00e9dit. Parfois la d\u00e9cision peut \u00eatre dans les comp\u00e9tences du conseiller qui a trait\u00e9 le dossier, ou du responsable de l\u2019agence. Les demandes de cr\u00e9dits plus complexes ou avec des montants plus importants seront trait\u00e9es par les services cr\u00e9dit voir en cas extr\u00eame par le comit\u00e9 de cr\u00e9dit de la banque.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Et puis un jour, vous recevez un mail :\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-34621 size-full\" src=\"https:\/\/mon-taux.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/accord-de-la-banque.png\" alt=\"\" width=\"715\" height=\"108\" srcset=\"https:\/\/mon-taux.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/accord-de-la-banque.png 715w, https:\/\/mon-taux.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/accord-de-la-banque-300x45.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 715px) 100vw, 715px\" \/><\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cette fois c\u2019est s\u00fbr, vous pouvez pr\u00e9parer vos cartons de d\u00e9m\u00e9nagement et envoyer les cartons d\u2019invitation pour la cr\u00e9maill\u00e8re, la banque a accept\u00e9 votre dossier de cr\u00e9dit et va \u00e9diter les offres de pr\u00eat ( les contrats) que vous recevrez par courrier postal simple \u00e0 votre domicile. Certains \u00e9tablissements bancaires peuvent maintenant vous les mettre \u00e0 votre disposition dans votre espace personnel, cela vous permet de gagner du temps sur l\u2019envoi du courrier.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\ud83d\udd50 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Usuellement vous devez produire au notaire les offres de pr\u00eat 2 mois apr\u00e8s la signature du compromis de vente.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">La r\u00e9ception des offres de pr\u00eat<\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">C\u2019est la date charni\u00e8re qui va d\u00e9finir l\u2019agenda des prochaines \u00e9tapes ( signature notaire, travaux, d\u00e9m\u00e9nagement etc\u2026..). A r\u00e9ception des offres de pr\u00eat, vous devez :<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">informer le notaire et l\u2019agent immobilier qui pourront fixer la date de rendez-vous pour la signature d\u00e9finitive.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0vous avez 10 jours pour en prendre connaissance et vous ne pouvez les accepter que le 11\u00e8me jour.\u00a0\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">transf\u00e9rer le solde de votre apport chez le notaire.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">organiser les d\u00e9m\u00e9nagements et prendre rendez-vous pour tous les services indispensables (eau, \u00e9lectricit\u00e9, t\u00e9l\u00e9phone, box etc\u2026.)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les offres de pr\u00eat repr\u00e9sentent le contrat qui va vous lier avec la banque, il est important d\u2019en v\u00e9rifier le contenu afin de vous assurez qu\u2019elles soient conformes avec ce que vous avez n\u00e9gocier. Si vous avez un courtier en cr\u00e9dit \ud83d\ude4b , vous pouvez le solliciter pour qu\u2019il vous accompagne dans cette d\u00e9marche.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A partir du 11\u00e8me, vous pourrez retourner ces fameuses offres et vous pr\u00e9parer \u00e0 signer chez notaire pour devenir officiellement propri\u00e9taire de votre logement !\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<div class=\"su-button-center\"><a href=\"https:\/\/www.mon-taux.com\/credit-immobilier-franc-suisse\/achat-immobilier-chf-frontalier\/\" class=\"su-button su-button-style-default\" style=\"color:#FFFFFF;background-color:#62256a;border-color:#4f1e55;border-radius:10px\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span style=\"color:#FFFFFF;padding:8px 26px;font-size:20px;line-height:30px;border-color:#926797;border-radius:10px;text-shadow:none\"><i class=\"sui sui-home\" style=\"font-size:20px;color:#FFFFFF\"><\/i> <span style=\"font-weight: 400\">Faire une demande de financement <\/span><\/span><\/a><\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous avez d\u00e9nich\u00e9 un logement pour vous installer, il ne reste plus qu&#8217;\u00e0 trouver des sous pour le payer ! A moins de disposer d\u2019une \u00e9pargne plus que solide \ud83d\udcaa, vous n\u2019aurez pas d\u2019autre choix que de faire une demande de cr\u00e9dit immobilier \u00e0 une banque. 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