{"id":10153,"date":"2016-05-09T14:19:59","date_gmt":"2016-05-09T12:19:59","guid":{"rendered":"https:\/\/mon-taux-de-change.com\/?p=10153"},"modified":"2016-05-09T14:19:59","modified_gmt":"2016-05-09T12:19:59","slug":"09052016-obtenir-les-meilleures-conditions-pour-son-credit-immobilier-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mon-taux.com\/blog\/2016\/05\/09\/09052016-obtenir-les-meilleures-conditions-pour-son-credit-immobilier-2\/","title":{"rendered":"09\/05\/2016 &#8211; Obtenir les meilleures conditions pour son cr\u00e9dit immobilier"},"content":{"rendered":"<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\"><strong>La d\u00e9cision de devenir propri\u00e9taire d\u2019un logement repose sur la n\u00e9gociation d\u2019un prix de vente entre acheteur et vendeur. La plus grande partie de cette somme \u00e9tant financ\u00e9e par un cr\u00e9dit immobilier sur une dur\u00e9e pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 25 ans, il est d\u2019autant plus important de s\u2019attacher \u00e0 obtenir les meilleures conditions de financement. O\u00f9 trouver le meilleur taux ? Comment obtenir les meilleures conditions d\u2019assurance ? Comment n\u00e9gocier avec son banquier ? Nous allons passer en revue les diff\u00e9rentes actions \u00e0 entreprendre pour emprunter aux meilleures conditions.<\/strong><\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">Les d\u00e9marches pour obtenir un financement sont souvent longues, parfois complexes, voire m\u00eame compliqu\u00e9es, sans pour autant \u00eatre assur\u00e9 d\u2019emprunter au meilleur prix. Pour un financement en devise, de 300\u2019000 \u20ac sur 25 ans, il y a un diff\u00e9rentiel de co\u00fbt de plus de 40% entre le taux le plus bas et le taux moyen. Sur la dur\u00e9e, cela repr\u00e9sente une diff\u00e9rence de plus de 20\u2019000 \u20ac. La diff\u00e9rence est d\u2019autant plus importante si la somme emprunt\u00e9e est cons\u00e9quente et si la dur\u00e9e du cr\u00e9dit est longue.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><strong><span style=\"font-size: medium;\">Les banquiers adorent votre apport personnel.<\/span><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\"><a href=\"https:\/\/mon-taux-de-change.com\/wp-content\/uploads\/2016\/05\/iStock_000015549633_Double1-11.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\" wp-image-10159 alignright\" src=\"https:\/\/mon-taux-de-change.com\/wp-content\/uploads\/2016\/05\/iStock_000015549633_Double1-11.jpg\" alt=\"\" width=\"418\" height=\"270\" \/><\/a>Apr\u00e8s la crise de 2007 et le durcissement des r\u00e8gles prudentielles, la notion d\u2019apport personnel est devenue pr\u00e9pond\u00e9rante pour les banquiers. D\u00e8s lors, l\u2019obtention du meilleur taux est directement li\u00e9e \u00e0 la proportion d\u2019apport personnel que vous pourrez mobiliser. Actuellement, et selon les banques, il faut pouvoir disposer d\u2019un capital repr\u00e9sentant entre 10% et 20% du prix d\u2019achat hors frais pour pr\u00e9tendre aux conditions dites \u201cpremium\u201d. Les diff\u00e9rents frais li\u00e9s \u00e0 l\u2019op\u00e9ration d\u2019acquisition (frais de notaire,de garantie, de dossier) devront \u00eatre \u00e9galement financ\u00e9s par les acheteurs. Au del\u00e0 du fait qu\u2019en vous pr\u00eatant moins le banquier voit son niveau de risque baisser, disposer d\u2019un apport personnel provenant id\u00e9alement d\u2019une \u00e9pargne r\u00e9guli\u00e8re, va faire de vous le client parfait que la banque voudra \u00e0 tout prix conqu\u00e9rir et conserver. A noter qu\u2019est consid\u00e9r\u00e9 comme apport personnel, toute somme disponible provenant d\u2019\u00e9pargne, plus values, donations etc\u2026.mais \u00e9galement des capitaux de pr\u00e9voyance des 2\u00e8me et 3\u00e8me piliers, du PERP. A noter que l\u2019accession au meilleur taux gr\u00e2ce \u00e0 votre apport personnel peut vous faire gagner 0,6% sur le taux de votre cr\u00e9dit immobilier. Autre crit\u00e8re d\u00e9terminant pour n\u00e9gocier le meilleur taux : votre niveau de revenus. Mais sur ce point, \u00e0 part demander une augmentation \u00e0 votre patron, vous ne pouvez pas faire grand chose\u2026..<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><span style=\"font-size: medium;\">\u00a0<\/span><\/strong><\/p>\n<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><strong><span style=\"font-size: medium;\">Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat c\u2019est bien, le co\u00fbt de l\u2019assurance emprunteur, ce n\u2019est pas rien !<\/span><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">Dans votre qu\u00eate de recherche des meilleures conditions, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat propos\u00e9 n\u2019est pas le seul param\u00e8tre \u00e0 prendre en compte. Avec la baisse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats, le montant des primes d\u2019assurance repr\u00e9sente une part de plus en plus importante du co\u00fbt total du cr\u00e9dit. C\u2019est donc d\u2019autant plus vrai pour les cr\u00e9dits immobiliers en devise dont les meilleurs taux sur 20 ans sont proche de 1,05% contre 2,75% 2 ans auparavant. Avec une prime d\u2019assurance \u00e0 hauteur de 0,42% du montant du cr\u00e9dit (pour un emprunteur \u00e2g\u00e9 de plus de 40 ans), la part de l\u2019assurance repr\u00e9sente 43,5% du co\u00fbt du cr\u00e9dit contre 21,8% en 2014. C\u2019est donc bien le couple taux d\u2019int\u00e9r\u00eat\/assurance emprunteur sur lequel il faut s\u2019appuyer pour pouvoir retenir la meilleure solution de financement. Le choix de l\u2019assurance emprunteur est maintenant facilit\u00e9 par la loi Hamon, qui permet \u00e0 celui ou celle qui a contract\u00e9 un cr\u00e9dit de changer librement de compagnie d\u2019assurance dans l\u2019ann\u00e9e qui suit la date d\u2019\u00e9mission des offres de pr\u00eat. Si les frais de dossier rentrent pleinement dans le co\u00fbt d\u2019un cr\u00e9dit, il ne faut pas focaliser votre n\u00e9gociation sur ce point. Il est plus pertinent de n\u00e9gocier avec votre banquier une d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance ou une remise sur le taux. Sur la dur\u00e9e du cr\u00e9dit, vous serez tr\u00e8s largement gagnant. Enfin, si vous devez comparer diff\u00e9rentes propositions, comparez le co\u00fbt total en euros ou en francs suisses, c\u2019est beaucoup plus parlant que le TAEG impos\u00e9 par la loi.<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><strong><span style=\"font-size: medium;\">Faire appel \u00e0 un bon courtier, de proximit\u00e9.<\/span><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">L\u2019interm\u00e9diaire en op\u00e9rations de banque et services de paiement dans la version l\u00e9gale, ou plus commun\u00e9ment appel\u00e9 courtier en cr\u00e9dits immobiliers, pourra dans le cadre d\u2019un mandat de recherche de financement, vous faire gagner du temps et souvent \u00e9conomiser beaucoup d\u2019argent. Le courtier, apr\u00e8s avoir pris connaissance de votre demande, va s\u2019adresser aux \u00e9tablissements bancaires de votre secteur afin d\u2019obtenir les meilleures conditions de financement. Vous gagnerez ainsi un temps pr\u00e9cieux, et en sa qualit\u00e9 de professionnel, il saura mettre en valeur les points forts de votre dossier afin d\u2019obtenir les conditions les plus favorables. L\u2019activit\u00e9 de courtier en cr\u00e9dits immobiliers est relativement d\u00e9velopp\u00e9e sur la zone frontali\u00e8re et sur internet. Nous recommandons de choisir un courtier local qui a des contacts directs et privil\u00e9gi\u00e9s avec les banques et les d\u00e9cideurs de votre secteur, alors que les grandes enseignes de courtage nationales \u00e0 distance ne font que transf\u00e9rer votre demande dans les banques et vous appliquer les conditions standards. C\u2019est d\u2019autant plus vrai dans la zone frontali\u00e8re o\u00f9 les t\u00e9l\u00e9-conseillers parisiens ou lyonnais ont des connaissances limit\u00e9es du pr\u00eat en devise. Enfin, optez pour un courtier organis\u00e9 autour de plusieurs collaborateurs qui repr\u00e9sente vis \u00e0 vis des banques un plus gros volume de cr\u00e9dits immobiliers et \u00a0pourra vous assurez un meilleur suivi de votre dossier en cas d&#8217;absence ou de d\u00e9faillance de votre interlocuteur privil\u00e9gi\u00e9. <\/span><\/p>\n<p dir=\"ltr\" style=\"text-align: justify;\"><span style=\"font-size: medium;\">\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La d\u00e9cision de devenir propri\u00e9taire d\u2019un logement repose sur la n\u00e9gociation d\u2019un prix de vente entre acheteur et vendeur. 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